基金投资入门攻略【金博体育一看就懂的基金投资科普类教学】

发布时间：2022-12-22 15:33:42 丨 浏览次数：

　　金博体育很多朋友一直希望我写一篇关于基金投资和选择的教学文章，因为很多关于基金的教学文章太过于专业，太过于繁琐，就是写的太高大上，让人字都认识但是内容看不懂

　　既然今天有时间，那么我就来用白话文，用任何人都可以看懂的表达方法来全面的解析一下什么是基金，怎么选择基金，怎么投资基金

　　我希望每个朋友看完本文以后都可以了解什么是基金，怎么样投资基金，自己适合什么样的基金

　　场外基金：是指不需要拥有证券账户，就可以在支付宝app、银行app等其他三方平台可以买卖的基金

　　对于大部分普通投资者来说场内基金交易复杂一点，而且需要自己决定买什么，怎么买，什么时候买，买了以后判断怎么卖，什么时候卖，这并不适合大部分投资者来交易

　　我自己和身边的朋友是用支付宝来玩场外基金，我相信读者朋友应该也差不多一样

　　支付宝这种日常生活app，平时本来就要用的，每天都要打开无数次，基金行情观察非常方便，打开支付宝就看看基金情况

　　工资不够用，理财才能增加财富，基金是众多理财中风险相对可控的品种，适合大部分投资者接触

　　只靠工资想保持稳定的现金流是非常困难的事情，只有借助理财，让闲钱产生更多的价值，才能让生活更美好，手头更宽裕

　　股票也一样，需要多年投资经验和系统性的长期学习才能实现稳定的盈利，大部分人并不能驾驭股市

　　不需要你自己懂太多投资，太专业的行情分析，股票分析，行业分析都是基金经理的事情

　　在传统平台是1%-1.5%左右，现在第三方平台比如支付宝APP申购基金，一般费率都可以打一折，就像上图随机举例的基金一样，很多都有这种优惠活动

　　但你要仔细看，股票型基金，偏股混合基金的持有时间越长，则赎回费越低，持有时间越短，

　　持有多久可以免收赎回费，不同的基金也可能不一样，有的只要持有30天就能免收赎回费，有的则和上面这个基金一样要持有2—3年以上才免收赎回费

　　所以场外基金投资者最好以长期持有为主，如果短期持有后就卖出，很容易支付高额的赎回费，导致收益大幅下滑，甚至亏损

　　0.1%-0.25%，这个是给银行的费用，银行帮你托管这些钱，基金公司是不可以直接接触这些钱的，你投资基金的钱，都是银行托管，所以很安全

　　一般来说都是按照0.25%来算，有时候债券型基金，和一些行情不太好的时候，或者是想做一些让利活动的时候就会大幅降低托管费用，具体需要查看基金档案

　　我们随机举例的这个是偏股型基金，所以管理费在1.5%，会比其他基金高一点

　　大家买基金之前一定要看交易规则一栏，看看这些费率有没有特别高的，有没有高到不正常的地方

　　另外注意一下，在卖出基金的时候，如果是当日15:00之前卖出则按当日净值计算，15:00之后卖出则按下一交易日净值计算

　　只要是投资就有风险，基金投资的风险低于股票和期货，但是依旧有风险，大家不能以为买基金就是稳赚的游戏

　　既有像把钱放银行里面吃利息那种稳健型的基金，也有像投资股票那种高风险高收益的基金，还有风险比较平衡的基金

　　但很多投资者朋友总是误以为基金投资风险很小，赚钱很容易，这是非常错误的认知

　　只要是投资，就不存在低风险高收益的产品，风险和收益是永远不可能共存的，希望大家不要忘记

　　R2稳健型（中低风险）【少数时间会出现本金1%-5%左右的亏损，可以忽略不计】

　　R4进取型（中高风险）【有可能出现20%——50%的本金亏损，风险在加大】

　　R5激进型（高风险）【有可能出现50%以上本金亏损，甚至血本无归，风险极大】

　　R1风险等级的基金比较稳健，因为投资的都是货币和国债这种极其稳定的产品，通常预期年化收益在3%左右

　　要记住，收益低，也基本上不会亏本，在投资领域就是盈亏同源，预期收益越大，风险越大

　　所以我们在选择一只基金的时候如果这只基金的预期年化收益超过了4%，并且风险等级超过R2，就要慎重投资！

　　尤其是风险等级R3以上的基金，需要你掌握足够多的理财知识，对其有足够丰富的了解，才能下手

　　目前支付宝上有几万只基金，自己一个一个筛选工作量特别大，这里有一个高效率的选基方法，那就是在支付宝金选里面选

　　根据金选页面的介绍，它的筛选方法是“立足长期”+“聚焦超额”+“风格稳定”

　　经过了金选的这一轮筛选以后，大家再从里面选择，选到适合最近好基金的概率就大幅提升

　　总的来说就是通过3-5年的历史收益对比，回撤情况，同类基金对比，评级，收益有没有跑赢指数等多维角度来筛选

　　大家在金选里面选基金，是效率非常高的选基方法，但设计这个页面的产品经理不知道怎么想的，展示的概念太多了，没有概念知识根本看不懂（好东西都不知道目标用户是谁，给谁看的）

　　因为基金的布局通过是分散投资，规模太多就很难找到合适的投资标的，很可能手里有几百亿，但是只用的出去一半，这样就不够灵活

　　所以规模太小不稳定，不安全，太大了又太笨重，收益会受到压制，金博体育最好的就是5-50亿之间

　　这些持仓就代表了基金经理的选择，买的是医药，还是制造业，还是科技，还是消费

　　这些是基金经理的选择，是他们的判断，你当然要有自己的想法，你是不是想投资这些行业，这些股票

　　在支付宝金选里面的基金4-5星的都会被收录，综合来看一个基金能获得4-5星

　　依旧是随机选择一个基金作为案例，但金选里面的基金有金选追踪，可以直观的对比基金和指数的收益情况

　　并且还要重点关注你选择的基金和指数的一个对比，能大幅跑赢指数的基金才是好基金

　　当然也不是说金选里面都是可以闭眼买的基金，但你可以在金选里面选择适合自己的基金，会大幅提高筛选基金的效率

　　偏股型基金顾名思义就是投资的品种股票占比超过51%，那么这个基金就是偏股型基金

　　通过持仓就可以看出来，这种多元化布局的偏股型基金买的股票什么行业都有，房地产，化工，医药，传媒，各种都有

　　随之基金风险会比较低，对于风险承受能力相对较低的投资者来说，可以选择这一种

　　果不其然，这种平衡型的基金，股票占比就相对较低，但也有46%左右，控制风险的同时又可以把握投资机会

　　我个人觉得这种类型的偏股型基金，更适合大部分投资者，比股票占比太大的基金要安全的多

　　这种专注于某个行业的偏股型基金买的就都是同行业的股票，就像这个大消费行业里面的基金，买的都是同一类型的股票

　　风险角度来看肯定是平衡型最低，最不受行业限制的当然是多元化选股型的，如果你特别看好某个行业，对某个行业研究很深，那肯定选择专注于你想要投资行业的基金

　　偏股型基金肯定是整体风险大于偏债型基金的，所以我们选择这类基金一定要谨慎

　　要看最少3年以上的历史收益情况，并且要对比指数的综合表现，选择超越指数收益的基金

　　这种收益很稳健，短期有时候有小幅波动，长期来看基本上年化4%上下，差不多就是这样一个收益率

　　债券比例高达97%，基本上就是存债基金，这种收益率就很平稳，但也不会有太多超额收益

　　稳中进取型就是债券比例60%以上，但还有一部分股票，总体来说还是债券的比例更多

　　80%的债券就是代表稳，20%的股票代表进取，主要靠这20%的股票持仓来提高收益率

　　也一样适合稳健的投资者选择，在稳健的基础上如果觉得股市行情不错，想获得超过4%年化的收益，这种稳中进取的债券基金是比较好的选择对象

　　总体来看，偏债型基金的收益率是稳定在2%——8%之间的，不容易大亏，也不容易有特别高的超额收益

　　偏债型基金没有博弈到超额收益，行情不好的时候，还有个2%——4%的收益率保底

　　这个是永恒不变的，新手投资者当然应该一开始先从债券比例比较高的基金入手，随着经验的提升，再选择股票比例越来越高的基金

　　你想投资股市，又不懂股票，那就选择所谓的被动性基金，被动参与股市行情，被动选择指数来投资

　　指数型基金就是投资指数，指数包含的个股很多，金博体育并且时常会轮换，相当于把风险分散

　　你持有沪深300的指数基金，就相当于分散持有了沪深300的300个成分股

　　选择指数基金的核心就是长期看好经济大方向的发展，看好未来A股市场大方向的发展

　　适合大部分投资者长期定投，因为经济大方向我非常看好，A股市场大方向的发展肯定也会越来越好

　　选择理财，选择基金没有错，指数基金就更加稳健，收益率基于债基和偏股型基金之前，稳定性又高于偏股型基金

　　因为基金定投其实就是选择这种被动性基金投资，规模小了风险很大，管理费又高，这种被动性的基金一定是长线持有的，定期投资的，所以规模非常非常重要

　　指数型基金一般都是投资主要的大型指数，比如上证指数，比如创业板，比如深成指这类大型的指数，50,300也是，创业大盘也是

　　小型的行业指数基金太杂了，必须看他投资的行业股票有哪些，判断方法和判断股票型基金一样，需要分析具体投资的股票怎么样

　　投资指数型基金就是稳，慢，所以小型指数基金不适合投资，只有大型指数才具备稳定的上涨空间，只有具备超长期上涨空间的指数才值得长期定投

　　因为大型指数一定是慢慢上涨的，只不过真的有点慢，比如上证指数从95点--2440—2646底部十多年以来都是慢慢抬高的

　　也算是给了大家定投的空间，你只要在3000点附近不断的定投，不断的越跌越买

　　这种方法虽然慢，但是稳定，快的方法就是股票，就是股票型基金，就是行业类指数基金。

　　但是这些需要极其专业的股票分析能力，你看似选择了快的，其实快的不是赚钱，而是快速亏钱，投资就是这样，你不懂又想赚快钱，那结局一定是亏大钱！

　　优势很简单，交易费低，你买股票型基金也好，其他基金也罢，基本上2%-0.5%的费用是需要的，有些还接近3%

　　ETF基金可以在二级市场通过股票账户直接买卖交易！就像我们买卖股票一样。

　　买ETF的佣金正常情况下与股票佣金相同，但是还可以申请单独下调，目前大部分券商可以调到万一，最低的甚至可以调到万0.5。

　　申购ETF有资金门槛，一般都需要上百万元，但是直接买ETF没有资金门槛，只需要几百元就可以买大部分ETF了，真的是散户福音！

　　ETF基金的综合的基金的优点，分散布局，专业机构投资，让你不需要自己操心选股的事情

　　也就是说ETF基金有股票交易的优点（费用低），还有基金的优点（不需要操心选股）

　　朋友们啊，很多人买基金是通过基金平台，支付宝平台，微信平台，银行平台去买，这些平台要赚钱

　　你场内买ETF基金就是自己在证券账户买，自然就没有人来做中间商赚差价，只需要交股票一样交易的费用即可

　　很正常的事情，没有中间商赚差价，那谁来打广告？没有人打广告，就专业的投资者交易，自然大部分人不知道

　　大家听听听到的都是某某某明星基金经理的故事，这些背后肯定是资本在投入广告费，不然怎么可能铺天盖地的信息

　　一个股票怎么跌都没有人宣传，开始大涨了就会有很多人开始宣传，这些都是营销手段，都是广告效应

　　我不是打广告，所以我不推荐某个ETF，大家自己去选，交易方法就是股票交易方法一模一样，很简单

　　ETF基金真的很多很多品种，基本上是全面覆盖，你想投资什么基本上都可以找到

　　大家只需要在任何一款免费的股票软件里面搜索ETF就可以都搜索出来，然后选择自己想投资的品种即可

　　我认为大部分投资者自己是没有选股能力的，所以不如买基金，买基金确定就是管理费用太高，那就不如买ETF基金

　　各种基金都不如长期安全的指数基金，那么再综合一下就不如买ETF的指数基金

　　基本上和ETF基金一模一样，但是综合了封闭式基金和开放式基金的特点，但是就是流动性太差，每天交易的人很少，只有几个基金有超过3500万的交易额，所以可以选择的不多，稳定性太差，不是非常有交易空间，如果喜欢这类基金可以直接选择etf基金。

　　前面也提到了基金投资有各种费用，持有时间越长费用越低，短期频繁交易，基金的投资成本会非常高，不适合短期频繁买卖

　　定投就是把这笔钱拆分成100份，200份这样慢慢的投，这样就不需要择时，看好长期行情就行

　　定投的金额可以自己选，最低10块钱也可以投，非常非常方便，每周，每个月都可以自己设定

　　在低估值的时候坚定定投，高估的时候停止定投，获利了结才是最好的基金投资思路

　　这里面都是通过历史数据统计，不能说100%准确，但是肯定比自己乱定投好的多

　　然后开始定投，把自己的资金分成100份以上，慢慢定投，比如说你有10万块钱闲钱，就一次性投1000块钱，分散投在这5-8个基金里面

　　这种是最稳妥的定投建仓方法，大家也可以根据自己的实际情况调整，关键是分散+定投，不要一次性买，也不要买的太少，5-8个基金是最好的，太多了也管理不过来

　　选5-8个平衡型偏股基金，依旧是要认真查看每个基金的基金档案，选择投资风格是自己喜欢类型的基金，比如说你喜欢消费行业，这个基金投的都是科技，就不符合你的投资逻辑，这种就不要选

　　选5-8个债基即可，只需要查看3——5年的历史收益率，业绩平稳的就行，这些数据上文也详细教过，支付宝金选里面的基金资料都有

　　定投方法同上，分散布局在这5-8个偏债型基金里面，这个可以定投大胆一点，不需要分100分，因为风险比较低，可以分20份这种

　　然后就是选适合自己投资风格的基金，自己都没有信心长期去持有的基金，就不要投了

　　投资肯定有行情好的时候，也有行情不好的时候，如果完全不择时，收益就会很普通

　　普通投资者推荐用支付宝的智能定投系统，选择估值选项来择时，这个是最快的方法

　　想更加准确的择时，那就要认认真真的大量阅读各种投资书籍，并且平时要多看盘，多实战，累积实战交易经验，也要对宏观经济，行业周期有深度的研究

　　选基金要选比同类基金表现好的，这就是为什么上文提到，我们用支付宝买基金的同时，最好是在金选里面选择基金，金选就是相当于专业的金融机构帮你先挑选了一遍，回撤比较大，收益跑不过指数，跑不过同行，长期盈利差的基金都筛除掉，剩下的当然会收益好很多

　　也是和金选筛选模式一样，同样类型的基金选择最近3-5年业绩好的，回撤比同类型少的，跑赢指数的，评级高的

　　所以我们想提高投资收益，也要承担更大的风险，还有把风险控制在自己能承受的范围内

　　在你的基金组合中，选几个偏股型基金来提高收益率，不要都是偏债型基金，这样收益率就是4%上下，没有很大的提升空间

　　把自己30%左右的仓位投资在偏股型基金，这样又不会风险太高，也可以提高收益率

　　除了纯债基金这种收益率3%左右或者更低的基金，其他基金你想获得超额收益肯定没有那么简单

　　除了借助现在互联网的发达，可以通过支付宝APP的一些智能选基功能，在金选里面选择好一点的基金，其他还是要自己懂

　　10个差不多金选基金，放在你面前，你还是要自己学着去看基金档案，收益率对比，规模，投资的东西

　　也就是说投资者是要自己去主动学习基金投资知识的，要有一颗热爱投资的心，才能把基金投资做好

　　还要搞清楚自己的风险承受能力，选择自己信得过的基金，不要买不敢长期定投的基金

　　热爱致远，不能单纯的为了赚钱而买基金，要有投资的快乐，才能把基金理财做到更好

　　希望能帮助大家节省更多筛选书籍的时间，让更多朋友学会股票投资，更快的学会

　　各种基金的总结来看就是这些，风险和利润是并存的，有可能赚的多的基金自然风险大，比较慢，收益比较低的基金风险就小

　　不懂股票就不要去接触股票型基金和小型行业型基金了，尽可能的选择大型指数基金，而且买基金之前一定要看清管理费，不要被骗，不要相信人家给你推荐的所谓的短期大涨的基金。

　　投资要做到自己心中有数，要自己懂，不要人云亦云，从来就没有风险低又收益高的投资，千万不要做梦

　　永远记住，自己不懂的东西永远不投资，金博体育风险无法控制的东西不投资，不跟风投资